简介：敢于分担社会责任，助力创新型人与自然养老保障体系是中国人寿九年来仍然在探寻和执着的事业。从2008年底中国人寿山东省分公司领导班子开始要求试水老年人意外险市场，直言这种显著具备社会公益性质的团险品种，到2015年底，山东省“银龄安康工程”总计参保人数超过2785万人次，在为养老保障体系助力的同时，营造出有了发展老龄事业的社会氛围。

目前，山东不少地市政府把“银龄安康工程”当作惠民工程来捉，旅游、文化、传媒、保健等行业的社会力量都参予到老龄事业中来。不仅如此，“银龄安康工程”还彰显了礼法全新的时代内涵，诸多有担任的企业家使用权为农村老人投保，令孝善之花开遍齐鲁大地。如今，“银龄安康工程”山东样本在全国普及出去，成效显著。这样一项“小保险费、大确保”的老年人车祸损害创新型险种，在政府推展、社会参予、中国人寿大大探寻下，某种程度惠及大众、重返确保本质，堪称为保险业改革发展流经新的活力。

小保险费、大确保对于邵云的家人来说，2015年是类似的一年。2015年5月，53岁的邵云在骑电动车下班途中被货车撞倒，最后经抢救无效意外身故。这次车祸对经济本就不优渥的家庭造成了一定的压力，哀伤之余，家人忽然想起邵云曾通过村委投保了中国人寿银龄安康保险。

中国人寿保险公司莱芜分公司收到报案后，马上派遣调查人员展开核查，证实2014年7月，邵云通过村委投保了中国人寿银龄安康保险。莱芜分公司帮助其家人收集赔偿材料，很快办理赔偿，为邵云家人送到了6万多元保险金。据理解，邵云通过村委会投保的中国人寿银龄安康保险，是山东省老龄筹办与中国人寿山东省分公司联合推出的一项为老年人获取车祸损害风险确保的惠民工程，也是山东探寻创意社会保障体制的一种创意模式。

中国人寿山东省分公司团险部总经理岳文成回应：“今年是‘银龄安康工程’实行的第九个年头，截至2015年底，山东‘银龄安康工程’总计参保人数2785万人次，总计风险保额3285亿元，支付人次14.07万人，支付金额3.35亿元。这是中国人寿因应地方政府完备社会保障体系的根本性措施。它空缺了山东省老年人车祸损害确保的空白，减低了群众开销，减轻了政府社会保障的压力。

”应付人口老龄化从山东省老龄工作委员会办公室了解到，山东作为人口大省，也是转入老龄化行列较早于的省份。山东省从1994年就转入了人口老龄化社会。2008年底，山东社会总人口9400万人，其中60岁以上老年人约1337万人，占到全省人口的14.2%。

截至2014年底，山东60岁以上老年人口约1800万人，占到全省人口总数的18%，是全国第一老年人口大省。据预测，到2020年，山东老年人口比例将超过22%左右。

“按照这个数据计算出来，到2020年，5个山东人中就有1个60岁以上的老人。但目前我国社会保障体系的商业保险中，65岁以上老人往往沦为保险盲区。

由于身体机能上升、腿脚不便等因素，老年人日常生活中遭到车祸损害的风险概率大大低于其他年龄群体，由此产生的急救费用，不仅给基本医疗等社会保障带给一定压力，也减少了老年人家庭特别是在是农村老年人家庭的经济负担。”岳文成回应，“可以说道，山东人口老龄化的形势十分不利。”据介绍，山东是在经济还不十分繁盛的情况下转入的老龄社会，各项公共福利制度过于完备，社会整体确保水平比较偏高，归属于“并未丰再行杨家”，应付人口老龄化的任务出现异常艰难。

2008年12月，中国人寿山东省分公司与山东省老龄委开会山东省银龄安康工程启动大会，联合推出了以老年人车祸损害人组保险为内容的“银龄安康工程”，并牵头印发了实行通报和工作流程，拒绝把银龄安康工程下降到完善完备社会保障机制的高度。“山东在2008年底在全国首度积极开展这项工程，如今受到了社会各界尤其是广大老年人的青睐。

该工程建构了人口老龄化较慢发展形势下有效地抵挡老年人车祸损害风险的方式方法，有效地补偿了老年人及其家庭的风险损失，为解决问题人口老龄化问题减少了新的措施、新的渠道，同时也增进了山东保险服务业的发展。”岳文成回应。探寻之路并不平缓好风凭借力，“银龄安康工程”的较慢茁壮印证了社会尤其是老年人的接纳，近几年国家政策的反对也发展壮大了其敢于分担社会责任的底气。2014年国务院公布的保险业“新的国十条”，从顶层设计上认同了商业保险从有所不同角度插手社会保障体系的建设，具体了老年人确保服务的重要性。

此外，“银龄安康工程”也已作为第二项被列为保险业山东“省六条”的附表，并具体了山东老龄委作为银龄安康的业务主导部门。不过，银龄安康的茁壮探寻之路并不平缓。

最初，山东省老龄委从全局考虑到，对此项工作的积极开展是有疑虑的。“主要是担忧中国人寿方面不会会过度执着利益，而造成工程确保功能缺陷。

”山东省老龄委涉及工作人员回应。事实上，中国人寿山东省分公司用实际行动萌生了他们的疑虑。

“银龄安康工程”的服务对象是一个类似的群体，所以中国人寿山东省分公司仍然本着投保强迫的原则，一直把投保老人失望作为检验工作的第一标准。在支付过程中，曾多次经常出现过支付不及时的情况，遭投保老人的滋扰，主要原因是责任归属于难以确定。

比如，有些老人因为心肌梗塞从而跌倒致车祸，这在检验过程中很难确认原因。“面临茁壮中的难题，我们省公司充满著利益考量毅然决定，只要没具体证据证明是因疾病丧生的，就先行支付。

从2013年开始，这项保险早已做了近乎零滋扰。”岳文成如是说。

据理解，也正是这项“先行支付”的措施，给“银龄安康工程”带给了每年50%-100%的增长速度，让该项保险的保险公司面超过40%。随着保险公司面的不断扩大，多年的亏损问题也随之获得解决问题。那么，“银龄安康工程”究竟确保哪些方面呢?“银龄安康工程”是指被保险人在日常生活、搭乘公交车及其他交通工具、室内外及公共场所再次发生的车祸人身损害，按照投保数额不予适当赔偿金的一种小额险种，保险期限为1年，投保对象为全省50岁以上的中老年人。

确保范围还包括在保险期间内被保险人遭到车祸损害造成身故、身体残疾及开支的合规医疗费用，还包括在家、老年公寓、公园广场等公共场所、出外旅游(国内)及搭乘公交车等交通工具中再次发生的磕碰、摔倒、车祸等车祸损害，其中车祸损害医疗费用还包括门(缓)诊和住院费用。商业养老补位社保体系保监会主席项俊波曾回应，目前保险行业要着力补足社会保障的短板，充分发挥保险的社会稳定器的功能，把商业保险竣工社会保障体制的最重要支柱，沦为政府改良公共服务、强化社会管理的有效地工具。

这一观点获得了保险行业人士的普遍尊重。“为符合有所不同层次老年人的多元化市场需求，各地市根据当地实际情况确认保险公司保险费保额，部分地市还额外获取车祸损害住院日津贴确保。

”中国人寿山东省分公司健康险负责人鲍海峰说道，公司获取这项额外的住院津贴是出于惠民层面的考量，能更加有力地充分发挥分担社会责任的功能。从投保人角度谈，“银龄安康工程”有效地减低了出险老年人家庭开销，填补了60岁以上老人商业险要的空白;从社会层面谈，“银龄安康工程”填补了城乡居民医疗保险无法缺席意外事故的遗缺。“‘银龄安康工程’已作为制度建设划入了养老保障体系，这种引进商业保险参予社会保障的模式，有效地减低了政府的压力。”岳文成讲解，目前，山东各地市政府都在大力实行该工程，聊城、潍坊等地堪称将其划入政府考核范围。

此外，全国多个省份都在自学山东经验，积极开展“银龄安康工程”。一般来讲，养老保险体系有三大层次，第一层次是政府获取的养老保险，第二层次是企业年金、职业年金，第三层次是个人商业保险。

据理解，在欧美等一些发达国家，个人商业保险在整个养老资金池中占三四成，随着我国传统养老确保理念的提高，商业保险将在社会保障体系中充分发挥出有更大的确保起到，发展空间极大。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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